Ödeme Bankası nedir?

İyi bir bankacılık sistemi, ekonomiyi dengelemesi, ihmal edilen sektöre kredi akışını sağlaması ve çok daha fazlası açısından belki de herhangi bir ülkenin bel kemiğidir. Peki teknoloji bu sektörü nasıl olur da olduğu gibi bırakabilir ki, tam tersine teknoloji tüm bankacılık sektörünü çeşitli şekillerde kökten değiştirmiştir. Ödeme bankaları bir istisna değildir, bunun yerine bir ödeme bankasının, içine yerleştirilmiş bankacılık kuralları ve düzenlemeleri ile teknolojinin eksiksiz bir yeniliği olduğunu söyleyebiliriz. Bu nedenle bugün ödeme bankasının ne anlama geldiğini, çalışma ilkelerini, özelliklerini, artılarını ve eksilerini ve çok daha fazlasını tartışacağız. Şimdi daha fazla uzatmadan yazımıza geçelim.

Basit bir deyişle, bir Ödeme bankası herhangi bir banka gibidir, ancak bazı sınırlamalar ve ayarlamalar vardır. Birincisi, bu bankalar sanal, yani fiziksel bir şubeye gitmenize gerek yok ve onlarda da yok, burada her şey dijital bir platformda oluyor. Ayrıca, burada bir para yatırma limiti vardır, burada istediğiniz zaman anında para yatırma şeklinde iki lak rupiye kadar para yatırabilirsiniz. Tüm bunların dışında, diğer normal bankalar gibi kişiselleştirilmiş banka kartlarınızı da buradan sipariş edebilirsiniz. Yani, bir ödeme bankasının ne anlama geldiğine dair basit bir anlayışa sahibiz, şimdi çalışma prensibini anlayalım.

Öncelikle tüm hizmetlerinden faydalanmak için seçeceğiniz bir ödeme bankası ile hesabınızı oluşturmalısınız. Uygulamayı sanal uygulama mağazanızdan yüklemeniz ve ardından e-KYC’niz dahil tüm ilgili kimlik bilgilerini doldurarak hesabınıza kaydolmanız yeterlidir. Bununla işiniz bittiğinde, hesabınızı tercih ettiğiniz Payments bankacılığı platformunda başarıyla oluşturdunuz.

Araçlar, para ekleyebilirsin gibi çeşitli yollarla hesabınıza IMPS, NEFT, RTGS, UPI, banka kartı vb. Hesabınızı bir Ödeme bankacılığı platformunda oluşturduğunuzda, bankanızdan benzersiz hesap numaranızı, bir UPI Kimliğinizi (çoğu durumda) ve ortak bir IFSC kodunu alırsınız. Ayrıca sanal banka kartı alıp tüm işlemlerinizde kullanabileceğiniz gibi, fiziki banka kartı ve kişiye özel fiziki çek defteri de talep edebilirsiniz. Dijital hesabınız üzerinden işlem yaptığınızda arka uçta ne oluyor diye düşünebilirsiniz değil mi?

Çok basit, ne zaman bir işlem yapsanız, önce üye iş yeri veya satıcı ya da para gönderdiğiniz kişi, onun banka hesabı, Payments bankanızdan parayı çeker, sonra Payments bankanız kimlik bilgilerinizi doğrular ve bir kez doğrulanır, bu işlemi başlatmak için yeterli bakiyeniz olup olmadığını kontrol eder ve ardından bu parametrelere göre işleminizi onaylar veya reddeder.

  Küresel ekonomiyi canlandıran bahis oyunları

Yukarıdaki parametreleri karşılıyorsanız, işlem bankanız tarafından onaylanacak ve para aynı banka hesabına aktarılacaktır. Ve bir hesap oluştururken oluşturulan gizli bir PIN kodunu, tarafınızdan ödemeyi başlatmak için girmeniz gerekir ve sanal banka kartınızı kullanıyorsanız, banka kartı bilgilerinizi ve ardından kayıtlı cep telefonunuza gönderilen OTP’yi girmeniz gerekir. numarası, ödemeyi başlatmak için arka uç işlemi burada her iki durumda da aynı kalır. Artık yukarıda saydığımız tüm işlemler, ileri ve yenilikçi teknoloji kullanılarak online olarak gerçekleşmekte ve herhangi bir şubeye veya başka bir yere gitmenize gerek kalmamaktadır.

Şimdi bir ödeme bankasının en dikkate değer özelliklerinden bazılarını vurgulamanın zamanı geldi:

  • Tamamen dijitaldirler ve küçük ölçekte çalışırlar.
  • Kredi kartı vermiyorlar veya herhangi bir kredi vermiyorlar.
  • Bir ödeme bankası kurmak için, bir kuruluşun ödenmiş sermayesinin en az yüz crore rupi olması gerekir.
  • Talep üzerine bir ücret karşılığında fiziki banka kartları ve kişiselleştirilmiş çek defterleri düzenlerler.
  • Vadesiz hesaplarınıza uluslararası transferleri buradan alabilirsiniz.
  • Burada vadeli mevduat (FD, RD) açamazsınız.

Bu noktada, bu ödeme bankalarının nasıl para kazandığını düşünüyor olabilirsiniz. Evet, diğer tüm bankaların ana gelir kaynaklarından biri olan kredi vermelerine izin verilmediği için sorunuz oldukça geçerli, peki ödeme bankalarının gelir kaynağı nedir?

Sanal ödeme banka hesabınıza koyduğunuz para, aynı ödeme bankası tarafından çeşitli diğer şirketlere toplu olarak yatırılır ve ödeme bankanızın size geri ödediğinden daha fazla faiz alırlar, örneğin devlet planlarına, menkul kıymetlere yatırım yaparlar ve ayrıca diğer bankalarda veya ticari girişimlerde.

Ayrıca fiziki banka kartı çıkarma, kişisel fiziki çek defteri düzenleme ve hatta bankaların belirli işlem limitleri için aldığı bazı ödemeler gibi çeşitli şeyler için sizden ücret alarak para kazanıyorlar.

  Hindistan'da Çevrimiçi ve Çevrimdışı Eğitim: Yenilmez Bir Savaş

Ödeme bankaları ayrıca çok sayıda başka oyuncuya katılarak ve ticari faaliyetlerini platformlarında yürütmelerine izin vererek para kazanırlar; bu oyuncular arasında sigorta şirketleri, elektrik tedarikçileri, telekom endüstrileri, gaz tedarikçileri, e-ticaret oyuncuları vb.

Örneğin – belirli bir markanın sigortasını doğrudan Payments banka platformunuzdan satın alabilir ve ayrıca primi ara sıra ödeyebilirsiniz, buna karşılık Payments bankanız aynı sigorta şirketinden yüklü miktarda ücret alır. Ayrıca Payments bankaları, tüm işlemleri başlatmak için çeşitli ödeme terminallerinden ücret alır.

Şimdi, bu bankacılık yönteminin bazı temel artılarını ve eksilerini vurgulamanın zamanı geldi.

PROS

  • Gündelik işçileri, ihmal veya sektör çalışanlarını ve küçük gelirlileri bankacılık sektörüne yaklaştırıyor.
  • Minimum bakiye limiti, para yatırma veya çekme limiti yoktur, bu nedenle tüm bu küçük kazanç sahipleri için çok faydalıdır.
  • Size artık hastaneler, eczaneler, alışveriş merkezleri, restoranlar vb. gibi hemen hemen her yerde uygulanabilen en son ve yenilikçi dijital bankacılık olanaklarını sunar.
  • İnsanları teknoloji ve dijital sektöre yaklaştırıyor.

EKSİLERİ

  • Bazı insanlar teknolojik engeller nedeniyle nasıl çalıştıklarını anlayamayabilir (anlaşılması basit olsa da).
  • Çoğu gündelikçi, küçük gelirli, teknolojiden korkabilir, çünkü bu terim onlara yabancı olabilir, bu yüzden onu ilk kez denemekten de korkabilirler.
  • Küçük gelir elde edenlerden bazıları, bir Ödeme Bankasının hizmetlerini kullanmak için ilgili elektronik cihazlara sahip olmayabilir.

Sıkça Sorulan Sorular

Ödeme bankaları ne anlama gelir ve diğer bankalardan farkı nedir?

Ödeme bankaları, diğer bankalarla hemen hemen aynı hizmetleri sunar, ancak belirli sınırlamalarla ve aynı zamanda konfor ve rahatlıkla. Burada bir cari hesap açabilir ve ardından istediğiniz zaman iki lak rupiye kadar para yatırabilirsiniz, ayrıca sanal banka kartınızı alacaksınız ve evet, ayrıca buradan kişiselleştirilmiş bir fiziksel banka kartı ve çek defteri sipariş edebilirsiniz. Ancak bu bankalar herhangi bir şekilde kredi vermemektedir.

  İşletmenizi daha hızlı ve daha büyük büyütmek için çevrimiçi hizmetleri nasıl kullanabilirsiniz?

Bu tür bankaların örnekleri nelerdir?

RBI’ye (Hindistan Rezerv Bankası) göre, şu anda altı ödeme bankası var ve bunlar:

  1. Paytm Ödeme Bankası.
  2. Airtel Ödemeler bankası.
  3. Fino Ödeme Bankası.
  4. Jio Ödemeler bankası.
  5. Hindistan Post Payments bankası (Hindistan Hükümeti’ne ait olan ve bir SFB’ye (Küçük Finans Bankası) dönüştürülmek üzere olan tek ödeme bankası).

Buradaki fiziki şubelerden para yatırabilir ve çekebilir miyim?

Tüm Payments bankaları çevrimiçi çalışır, ancak evet, çoğunun para yatırabileceğiniz veya çekebileceğiniz belirli sertifikalı yerel satış noktaları vardır ve resmi Payments banka uygulamanız veya portalınız aracılığıyla bu konuda bilgilendirilebilirsiniz.

Bir Payments bankasının ana özelliği nedir?

Bir Payments bankasının ana özelliği, tamamen dijital olması ve bankacılık sektörünü bir sonraki seviyeye taşımak için teknolojiyi kullanmasıdır.

Bu tür bir kanepenin ana avantajı nedir?

Adına birçok avantajı vardır, ancak çeşitli dijital bankacılık hizmetleri sunması ve minimum bakiye limitinin olmaması, sahip olabileceği en büyük avantajdır.

Buradaki en büyük dezavantajlardan bazıları, birçok insandaki teknoloji engelleri ve teknoloji korkusudur ve bunlar, bazı insanların dijital bankacılık platformlarından uzaklaşmasının nedenleridir.

Bu tür çevrimiçi/dijital bankacılık güvenli mi?

Evet, bilinçli ve dikkatli kullanıldığında güvenlidir. Ayrıca bu tür bir dijital bankacılığı anlamak hiç de zor veya garip değil, aksine oldukça basit ve kullanımı kolay ama evet, bu hizmetleri çok sayıda kişiye ulaştırmak için yeterli altyapının geliştirilmesi ve geliştirilmesi gerekiyor. insanları teknolojiye alıştırmak ve teknoloji korkusunu ortadan kaldırmak için hükümet veya diğer hükümet onaylı kurumlar tarafından özel atölye çalışmaları ve eğitim sağlanmalıdır.